Чем отличается займ от кредита и ссуды

Когда нужны деньги, люди часто путают понятия «займ», «кредит» и «ссуда». В повседневной жизни эти термины иногда используют как синонимы, но с юридической точки зрения у них есть существенные отличия. Разбираемся, по каким принципам выдают ссуды, кредиты и займы.

Кредиты: строго по договору

Это деньги, которые банки или другие кредитные организации с лицензией от Центробанка одалживают физическим и юридическим лицам на определенный срок. При этом действуют обязательные условия:

1. Устанавливают процент — за пользования деньгами придется платить, показатель зависит от ключевой ставки Центробанка;

2. Заключают договор — в нем указывают сумму, срок и процентную ставку.

3. Средства возвращают по графику.

Перед одобрением банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика и может запросить документы, которые подтвердят платежеспособность. Некоторые типы кредитов выдают под залог недвижимости или с поручительством.

Займы: гибко, но рискованно

Займ — это еще один способ взять в долг с обязательством вернуть активы. Предметом сделки могут быть не только деньги, но и материальные ценности. Заемщик получает их от частного лица, например берет у друга или коллеги, или организации — МКО, МКК, кредитного потребительского кооператива, ломбарда.

Перечислим другие особенности:

• могут быть беспроцентными или процентными — размер любой, на усмотрение займодавца;

• оформляются устно, под расписку или по письменному договору;

• возвращаются целиком или частями по графику.

Плюс займов — минимальные требования. Как правило, МФО и МКК выдают деньги быстро и без дополнительных справок. Один из популярных продуктов таких организаций — микрозаймы. Это небольшие суммы, например 15 тысяч рублей, которые одалживают на короткий срок.

Опасность таких предложений:

1. Высокие ставки — небольшие проценты берут ежедневно, но в пересчете на год цифры доходят до 300%.

2. Скрытые комиссии;

3. Риск попасть в долговую яму — берете новый займ, чтобы погасить старый, и загоняете себя в цикл бесконечных переплат.

Одалживать деньги лучше в надежном банке.

Ссуды: ни денег, ни процентов

Ссуда — это безвозмездная передача имущества во временное пользование. Например, работодатель выдает вам ноутбук для работы из дома. Вы пользуетесь гаджетом бесплатно, но обязаны вернуть его в хорошем состоянии с учетом нормального износа. Если испортите или сломаете вещь, придется компенсировать ремонт или его стоимость.

Получить ссуду можно у физического лица, предпринимателя, организации или государства. При этом заключают письменный договор. Чаще всего предметом ссуды выступает оборудование, недвижимость и транспортные средства.

Подытожим. В кредит одалживают деньги под процент, в займ — и денежные средства, и материальные ценности под ставку от 0 до 100% годовых и выше, в ссуду — только имущественные объекты и бесплатно.