Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
Когда появляется возможность досрочно погасить кредит, перед заемщиком встает важный вопрос: что выгоднее — уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж? На первый взгляд оба варианта кажутся полезными, но выбор зависит от вашей финансовой стратегии и целей.
В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы каждого подхода и поможем определить, что лучше выбрать в вашем случае: уменьшение срока кредита или снижение ежемесячного платежа.
Уменьшение срока кредита: выгода в процентах
Если вы выбираете сокращение срока кредита при частичном досрочном погашении, то:
- Общая сумма переплаты по процентам существенно снижается.
- Вы быстрее освобождаетесь от долговой нагрузки.
- Кредитная история получает дополнительный положительный фактор — успешное быстрое закрытие кредита.
Преимущества уменьшения срока кредита:
- Максимальная экономия на процентах.
- Быстрое избавление от долгов.
- Финансовая свобода в будущем.
Недостатки:
- Размер ежемесячного платежа может остаться прежним или даже увеличиться.
- Меньше гибкости при снижении дохода или возникновении других обязательств.
Уменьшение ежемесячного платежа: выгода в комфорте
При выборе снижения ежемесячного платежа срок кредита остается прежним, но вы снижаете финансовую нагрузку на текущий бюджет.
Преимущества снижения платежа:
- Меньшая нагрузка на ежемесячный бюджет.
- Повышение финансовой устойчивости.
- Возможность создать подушку безопасности или инвестировать разницу.
Недостатки:
- Общая сумма переплаты по процентам практически не изменится.
- Долговое обязательство останется на длительный срок.
Что выгоднее: уменьшить срок или платеж?
Выбор зависит от ваших целей:
- Хотите сэкономить на процентах — выбирайте уменьшение срока кредита.
- Нужна финансовая гибкость и снижение ежемесячных расходов — лучше уменьшить платеж.
Пример расчета:
Допустим, вы взяли кредит на 1 000 000 ₽ под 12% годовых на 5 лет. При досрочном погашении 200 000 ₽:
- Уменьшение срока сократит переплату на ~80 000–100 000 ₽.
- Снижение платежа даст меньшую экономию, но освободит 3 000–4 000 ₽ ежемесячно.
Как выбрать правильный вариант?
Задайте себе три вопроса:
- Готовы ли вы платить больше сейчас ради экономии в будущем?
- Насколько стабильны ваши доходы?
- Что для вас важнее: свобода от долгов или комфорт текущих расходов?
Если вы не уверены, можно проконсультироваться с кредитным специалистом или воспользоваться кредитным калькулятором с функцией досрочного погашения.
Заключение
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту? — однозначного ответа нет. Если цель — экономия на процентах, выбирайте уменьшение срока кредита. Если важна финансовая гибкость, подойдет снижение ежемесячного платежа.
Всегда анализируйте свою ситуацию и принимайте решения, исходя из личных приоритетов и долгосрочных целей.